7成防護，3成投資

作者：黃鈴雅

「某某人買股票又賺到一棟房子！」
「某某人每年出國的經費都是由基金的配息來埋單！」
「我想要投資，卻看不懂這些五花八門的商品。」
「每次聽人家說哪個投資好，卻一買就賠錢，都是騙人的。」
     投資，對很多人而言，真是「既期待又怕受傷害」，想要透過投資幫自己加薪，卻又害怕一不注意就蝕本又傷心。尤其這幾年經濟情勢變化加快，景氣循環從過去的7-10 年縮短成3-5 年；科技業以往由戴爾、微軟、雅虎等獨領風騷，不過5 年光景，現在已經換成Apple、facebook、Amazon 等在市場上「喊水會結凍」；甚至過去的冷灶投資—原物料，也翻身走出大行情。

     投資市場的高度變動，讓判斷愈來愈困難；過去奉行不悖的投資鐵律，也面臨崩解危機。

     像是為了拯救沉淪景氣，美國聯準會（Fed）接連祭出三番量化寬鬆政策（QE1-QE3），大量在市場上流竄的資金，雖然壓低利率，卻提高物價，通膨壓力讓資金變得愈來愈薄。正當想將「抗通膨肯定得投資」這個概念當成鐵律執行時，「股神」巴菲特卻又宣告：「現金是永不過時的看漲期權。」專家的話難以反駁，股神的觀念何嘗不是彌足珍貴，進跟退都令人左右為難，加上琳瑯滿目又莫衷一是的建議與商品，投資大門前，該怎麼走？怎麼做？才能建立正確的投資心態、擬訂合適的投資策略，讓一生投資不用擔心受怕？

Think 1：通膨吃掉微薄利息

不當投資卻能讓你血本無歸

     低利時代下，市場不斷充斥著「必須投資，才能避免資金被通膨怪獸蠶食！」的思想，這樣的邏輯沒有疑義，只是「如何投資」打敗通膨才是關鍵！
     有不少人對投資市場與商品完全一竅不通，卻對投資興趣勃勃，光聽到朋友高談闊論，或是經由他人鼓吹就進入股票市場買賣股票，甚至進入風險更高的衍生性金融商品市場，例如期貨、權證等，不知其所以然下，當然讓風險飆高。
《30》雜誌特刊〈一生理財不卡螺絲〉(2012年10月出刊)

 

 

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