美國晶片信用卡 才正要開始

(圖／取自網路)

歐巴馬發出行政命令，要求聯邦政府發行新式的「晶片密碼」信用及簽帳卡；歐巴馬政府表示，其目標為協助推動市場走向更安全的付款系統。

沒錯，一如多數美國人的信用卡，政府發送給數百萬人、用於社會安全補助、公職人員退休金、退伍軍人福利的卡片，用的都是磁條加簽名這樣的傳統技術。為何美國花了這麼長的時間，才採行這種歐洲行之有年的反詐欺措施？

晶片密碼信用卡的目的就是減少詐欺，它們無法完全阻止，但確實有幫助；英國採用晶片密碼信用卡後，大幅減少了某些類型的信用卡詐欺。

美國是唯一一個多數信用卡交易仍使用磁條和簽名的富有國家，也是唯一一個偽造信用卡犯罪持續成長的市場。2012年，零售商、銀行和發卡商在美國因為信用卡詐欺損失53億美元，約佔全球半數。

問題在於，升級卡片（美國的流通卡片超過10億張）十分昂貴，換新讀卡機的成本更是驚人，升級全美國的讀卡機得花上數億美元。

不過，美國遲遲不採用新科技，不只是因為成本；畢竟，歐洲企業也得面臨同樣的問題。兩地出現差異的主因有二：

1. 科技，1990年代，美國信用卡公司偵測潛在詐欺的能力大增，更能在銷售時及時阻止。歐洲的信用卡公司在這方面跟不上美國，代表歐洲更有誘因改用晶片密碼卡。

2. 規範，歐洲信用卡公司得支付大部分詐欺案帶來的成本，也就更有動機減少詐欺；美國信用卡公司能將多數詐欺的成本，轉嫁至零售商、甚至是消費者身上，也就沒有太大的動機減低詐欺的成本。

由於零售商在美國得負擔一大部分的詐欺成本，帶頭改用晶片密碼卡的也是它們；四大連鎖商Home Depot、Target、Walgreens和沃爾瑪，已經花費大筆金錢改用相容於晶片密碼卡的讀卡機。到了明年10月，信用卡公司會讓零售商的壓力更上一層，開始要求技術最落後的單位負擔詐欺交易的成本。

【101創業大小事/整理報導】

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