雙卡利率上限管制 恐劣幣逐良幣

（圖／取自網路)

雙卡利率確定將再度調降。立法院財委會14日審查銀行法，經與金管會協商後，未來信用卡、現金卡最高循環利率將降至15%，預估有90萬人可望受惠，且新規範9月1日就能上路。

根據金管會資料統計，截至去(2014)年11月底，國銀整體循環信用餘額為1,132億元。而近年來，金管會不斷對此提出檢討方案，包括要求國銀鼓勵卡友轉信貸，以及最高循環利率降至16%等。事實上，今日財委會原本提案認為上限應一次降至12%，但在金管會溝通後，最終以15%定案。

金管會表示，目前國內36家發卡行，大概只有2~3家因信用卡業務而有獲利，絕大多數經營信用卡的思維，都是希望維持產品線完整，以及顧及其他業務帶進來的客戶關係管理，整體信用卡經營成本，大約在13~15%。粗估未來循環利率下降1%後，銀行一年少收的利息，加總可能有近10億元。

銀行業者認為，這次修法通過後，可能會讓核卡態度轉趨嚴格，甚至產生「劣幣驅逐良幣」，也就是信用不好的民眾，利率得以降低，但為了平衡收益，就可能把信用佳的客戶，利率略為上調，或維持不動。

綜觀目前世界各國的利率政策，許多已開發國家都已較不傾向實施利率上限管制。像是英國在2005年也曾為此議題作出相關深入研究及論辯，最後決議不採利率上限管制，而鄰近我國的日本，則已從實施利率上限管制中，證實是錯誤的消費金融政策，不僅嚴重影響消費動能與總體經濟，並對整體社會造成負面影響。

銀行業者強調，雙卡循環利率訂定應該回歸市場機制，而非用政策干預，也可以規定銀行若要收30%以上的利率，不能高於多少比重，硬性壓低利率上限，恐會造成不良效果。

【101創業大小事／整理報導】

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