5訣房貸省很大
(圖/取自網路)
近年來,各家銀行紛紛調高房貸門檻,民眾在申請「貸款」不僅需花費更多心思準備功課,利率也不甚理想,可謂邁入不斷攀升的時期。但是,要特別提醒民眾千萬別被房貸利率的數字給嚇唬了。辦理房貸時所要看的不只是數字高低,還要將其它服務及費用成本納入考量。以下為房貸五訣,練會這招讓你省下不少房貸成本!
(圖/取自網路)
第一訣:「兩段」不比「一段」好
辦理房貸時比價固然重要,不過別忘了,多數的銀行第1年或前24期的利率雖然比較低,但是到了第2年或第3年的利率,才是你後面10年所要繳的真正利率,千萬不要被片面的房貸利率資訊給矇蔽了,應要求銀行詳細說清楚每年的利率。
第二訣:「固定」優?「機動」划算?
如果是採用固定利率,銀行的潛在成本當然比較高。但是對民眾而言,這可是要看金融市場的走向,比方說最近QE可能即將退場,利率上升機率相對就偏高,對固定利率的房貸案件比較吃香。倘若申請房貸時預估未來利率波動不大、或利率將下修,亦可以選擇機動利率。總之,視當時申請情況作較有利的選擇。
第三訣:別陷入「數字」的迷思
銀行之間的利率通常只差了零點幾,實際上的差距其實不大。但如果算上手續費、帳管費、鑑價費、帳戶管理費及作業費或是代償費、代書服務費、地政規費、書狀費,除利率外的相關費用,可能就會造成相當大的落差。據房仲方面表示,比較利率的同時,應了解附加費用才能清楚分析成本,以免白高興一場。
第四訣:「早還」要罰多少?
如果突然有錢了可以一次將貸款償還嗎?或是看到更便宜的房貸利率就想轉貸其他銀行?其實,你想到的問題銀行都猜到了。大多數銀行都會針對貸款戶,收取「違約金」,雖然有點違反一般思考常理,但「提前部份還款」或「提前清償」也算違約的一種,至於違約金是多少就得好好問清楚。
第五訣:貸款年齡皆不同
申請房貸時,有想過要貸多久嗎?是20年或30年?無論如何,都得注意規範裡銀行可有一項「年齡和年限不超過75年」的限制。假設是50歲以上,無固定收入的民眾,利率部分就不比年輕有穩定工作的人來得好。房仲建議,若有申請房貸需求,可用子女的名義申請房貸,不過要先了解家人與銀行的往來與收入高低,因為這都會影響貸款的額度與利率。
相關新聞看更多:申請房貸的4項必殺技
【101創業大小事/整理報導】
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