創業資金籌措的黃金定律

依據經濟部中小企業處統計，企業倒閉的首要原因為資金調度失靈，占了40％，尤其微型企業創業不易，如何在有限的資金下，給自己一份未來的事業及立刻開始獲利的期待，是創業初期天天進行的天人交戰。

籌措創業資金的迷思　
然而根據個人經營20年的會計事務所及近10年的創輔導經驗，觀察到創業初期因資金不足而收場的錯誤想法：
1. 能出多少，就出多少。結清所有儲蓄帳戶，全數投入創業資金。
2. 經營第一個月，一定會獲利，可以補資金不足。
3. 錢不夠的時候，再拿自己的信用或抵押品借錢。
4. 直到賺錢，自己才領薪水。
5. 資本額登記不足，找會計師協助，付個利息幾天就可以了。

您的創業資金要多少？
可以依據B.P或行銷計劃，按下列三方向依產業需求比率規畫：
1. 開辦費(30％)：含生財設備、裝潢、進貨、租金、押金、權利金、公司設立費用…等。
2. 固定營運費用(60％)：含每月固定的人事費、水電、電話費、網路連線費，會計師記帳費…等3~6個月的費用。
3. 週轉金(10％)：設備的維修、行銷經費…等。

衡量資金缺口有多少？
計算出資金需求總數後，扣除自有資金後，即為資金缺口，若有不足，可朝下列幾個方向籌措，但是切記不要向地下金融借錢。
1. 銀行：提供信用或抵押品貸款。
2. 保單貸款：繳費期數愈短的保單，貸款空間較大。
3. 起會：人的風險很大。
4. 政府的創業貸款：如青年創業貸款、微型創業貸款、創業婦女鳳凰專案…等。
5. 親朋好友：若有無法償還的可能，要有終身互不往來的心理準備。
6. 加入外部股東：若是合夥企業，應該在股東合夥契約上說增資時，股權的變化。切記不要讓新進股東以技術股身份入股，因為無法解決資金缺口的燃眉之急。至於合夥失敗的退場機制，容爾後另撰文說明。
7. 客戶：商品或服務會員制，預收會費。
8. 經銷商：銷貨保証金。
9. 房東或房客：可將辦公室或廠房分租，但需徵求原房東的同意。若房東以租金抵扣入股金，切記需在合夥契約上，且需完成資金流程。
10. 理財帳戶：建議仍需保留公司倒閉時，仍有餘額可過三個月左右的生活費，以便找工作。

建置退場機制的防火牆　
不論合夥或獨資，都要設定停損點，微型企業建議以六個月到一年為計算範圍，如果虧損達六個月，則本人建議，應該考慮結束營業或增資，不要再硬撐而影響家計，至於家中的開支，至少要保留3~6個月的固定支出經費，畢竟創業不應該影響到家庭生活，尤其是負債、破產，那就不是創業的美夢了！

 

 

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