善用理財九步驟 35歲前買房非難事

   
2014-05-12

 

10萬塊的存款你有嗎?根據平面媒體最新調查發現,有近四成的35歲以下年輕上班族存款不到10萬塊,存款超過百萬的人也只有19%,深入探究其原因,除了房價高、物價漲之外,上班族存錢效果不彰,問題就出在投資理財。 

 

平面媒體針對20歲至35歲年輕上班族調查,發現有39.1%的人存款不到十萬,若把存款11萬至30萬元的人加總計算,存款不到30萬的人有58.6%。雖然社會存在低薪問題,但事實證明仍有19%的人可以在35歲前存到第一桶金。 但調查中,有超過五成的受訪者表示,領到薪水第一件事情是將固定錢存下來,剩餘的才消費,但為何就是存不了?進一步了解原因,歸納出幾種存錢障礙:每次逛街或上購物網站容易手滑;沒有記帳習慣,前不知不覺就花光;不擅投資,導致虧損。

 

電子媒體歸納了過去專家們教導的理財知識,歸納出這一生中理財需要的九步驟,只要善用,不僅能讓你累積財富,還能再「理」出一棟房!

 

一、 訂出明確的達成時間與金額 理財前,得先先有明確目標,一旦有了具體達成時間及金額後,配合規劃未來的需求,就能節制當下的衝動。有專家就說,只要把目標訂得越明確,就能更有效地算出「目標達成率」。例如,想要半年存到十萬,若對於月入四萬元的人來說,就可以先想好,把薪水分成四等分,各一萬元,四分之一作為定存,四分之一固定必要開銷、四分之一投資基金或黃金、四分之一生活花費,如果確實施行,即使投資零報酬率,半年也會有12萬元。

 

二、 每天記帳並分類 要存錢,記帳是基本功,記帳的目的在於了解自己日常生活各項支出,每個月平均支出多少,才有辦法進行下一步節流的工夫。首先要先找出適合自己的分類,可依照自己的「支出習慣」予以分類,例如伙食費、通勤費及娛樂費等。

 

三、 編列預算,針對各項支出訂最高花費 透過記帳可以幫助自己了解錢到底花到哪裡去,專家建議先記帳3個月,對自己的支出流向有個輪廓後,接著即針對各項支出訂下最高金額花費,例如說知道自己每月的伙食費落在5000到6000元,就可以先設定先達成每月的伙食費控制在5500元,假設到月底結算自己達成目標,也會使辛苦的存錢計畫變得有趣一點。 有了完整的理財計劃後,最重要的是「徹底執行」,執行的關鍵因素,端看個人的「態度」,就如同港星任達華曾說:「窮不可怕,可悲的是懶惰」

 

四、 投資定期定額,單筆投資作為輔助 但錢大家都會存,這時候如果想和別人拉出差距,最重要的就是投資!過去就有不少理財專家建議上班族,因為領的是固定薪水,在存錢之餘,也能買買低門檻的基金或黃金,並且以「定期定額為主,單筆投資為輔」,小筆金額分批進場,不僅可以分散風險,也能攤平投資成本,等到資金較充裕,且投資較有經驗時,就可以選擇單筆投資進場,藉此賺取波段獲利。

 

五、 嚴格執行損利點  先前就曾有調查指出,有六成投資人投資績效不佳的主要原因是,沒有確實執行停損停利。對於採定期定額的人來說,專家建議可設停利不停損,當達到停利點時,就可分批贖回作為「儲糧」,萬一市場走跌時,還能繼續扣款,等待下一波循環獲利的機會。 若是採單筆投資的話,就得要停利、停損都要設,抱持著獲利就要盡快入袋為安,若損失了也要果斷的出場止血。

 

六、 定期檢視投資組合,做好資產配置控制風險 投資都有風險,因此在隻產配置上,除了要兼顧穩定性,也要適時的尋找波動度大的投資標的,也能加快滾錢速度。 了解自己的資產配置後,也要定期去檢視,有時可能會因為景氣、政策影響,而出現波動,這時候就要適時地做出調整。

 

七、 買屋自住要「隨意」,買給別人住要「滿意」 滾出第一桶金後,就可以進階到「買房」門檻了!理財專家趙靖宇曾提出三方法,教小資族買房,首先對於自住需求的購屋,純粹看買方開心就好,像是很多人為了環境寧靜與學區,選擇住在新店、木柵、內湖;若為投資置產,房東得以租客為優先考量,凡是交通便利的市區地段,房子再破都值得買,裝潢過後仍有穩定租屋需求。

 

八、 買房善用Holding、Timing、Counting (HTC) 這可不是台灣手機大廠宏達電,所謂Holding(持有)指的是,屋主打算繼續持有還是轉手賺價差?若要買賣,Timing(時機)非常重要,賣屋應避開房價低點,買屋則要避開房價高點,優先選擇有發展潛力的地區,例如未通車的捷運沿線。最後別忽略Counting(計算),算計本身的經濟能力能付多少房貸、過怎樣的生活,建議小資族以自備款回推購屋目標總價(自備款宜設定在兩至三成)。

 

九、 沒有高富帥也要有好伴侶 「買房必須理性,不能靠感性」,房價居高不下,小資族還是得回歸現實層面,畢竟團結力量大,或家中父母、兄弟姊妹願意互相協助,比方以「來會」的方式籌措部分購屋基金,可更快實現買屋理想。

 

 

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