5訣房貸省很大

（圖／取自網路）

 

近年來，各家銀行紛紛調高房貸門檻，民眾在申請「貸款」不僅需花費更多心思準備功課，利率也不甚理想，可謂邁入不斷攀升的時期。但是，要特別提醒民眾千萬別被房貸利率的數字給嚇唬了。辦理房貸時所要看的不只是數字高低，還要將其它服務及費用成本納入考量。以下為房貸五訣，練會這招讓你省下不少房貸成本！

（圖／取自網路）
 

第一訣：「兩段」不比「一段」好

辦理房貸時比價固然重要，不過別忘了，多數的銀行第1年或前24期的利率雖然比較低，但是到了第2年或第3年的利率，才是你後面10年所要繳的真正利率，千萬不要被片面的房貸利率資訊給矇蔽了，應要求銀行詳細說清楚每年的利率。

第二訣：「固定」優？「機動」划算？

如果是採用固定利率，銀行的潛在成本當然比較高。但是對民眾而言，這可是要看金融市場的走向，比方說最近QE可能即將退場，利率上升機率相對就偏高，對固定利率的房貸案件比較吃香。倘若申請房貸時預估未來利率波動不大、或利率將下修，亦可以選擇機動利率。總之，視當時申請情況作較有利的選擇。

第三訣：別陷入「數字」的迷思

銀行之間的利率通常只差了零點幾，實際上的差距其實不大。但如果算上手續費、帳管費、鑑價費、帳戶管理費及作業費或是代償費、代書服務費、地政規費、書狀費，除利率外的相關費用，可能就會造成相當大的落差。據房仲方面表示，比較利率的同時，應了解附加費用才能清楚分析成本，以免白高興一場。

第四訣：「早還」要罰多少？

如果突然有錢了可以一次將貸款償還嗎？或是看到更便宜的房貸利率就想轉貸其他銀行？其實，你想到的問題銀行都猜到了。大多數銀行都會針對貸款戶，收取「違約金」，雖然有點違反一般思考常理，但「提前部份還款」或「提前清償」也算違約的一種，至於違約金是多少就得好好問清楚。

第五訣：貸款年齡皆不同

申請房貸時，有想過要貸多久嗎？是20年或30年？無論如何，都得注意規範裡銀行可有一項「年齡和年限不超過75年」的限制。假設是50歲以上，無固定收入的民眾，利率部分就不比年輕有穩定工作的人來得好。房仲建議，若有申請房貸需求，可用子女的名義申請房貸，不過要先了解家人與銀行的往來與收入高低，因為這都會影響貸款的額度與利率。

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【101創業大小事／整理報導】
 
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